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什么是高利轉貸罪

高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。

高利轉貸罪構成要件

(一)主體要件

本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

(二)主觀要件

本罪在主觀上只能由故意構成，而且以轉貸牟利為目的，過失不構成本罪。

(三)客體要件

本罪所侵犯的直接客體是國家對信貸資金的發放及利率管理秩序。

所謂金融機構，包括銀行和非銀行金融機構。其中銀行主要指工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行四大國有獨資商業銀行;也包括若干投資主體合資設立的股份制銀行，還包括屬集體經濟性質的城市合作制銀行等。

銀行以外的金融機構，主要指依法享有存、貸款經營權的非銀行金融單位，如信托投資部門、保險機構、金融租賃公司、城市、農村信用合作社等。

信貸資金，指金融機構根據中央銀行有關貸款方針、政策，用于發放農村、城市貸款的資金。

根據我國有關金融管理法規，對此用作發放貸款的信貸資金，貸款申請人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式，原則上還應提供擔保人或質押、不動產抵押等，經銀行及其他金融機構有關工作人員審查、評估后，方能確認是否貸款。凡通過騙造假去向、假用途、假擔保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規的金融不法行為;另一方面，根據我國有關金融市場管理法規，任何單位不得在央行規定的貸款利率幅度以上發放貸款，否則，亦屬違背我國信貸資金發放利率管理秩序的高利轉貸行為。

(四)客觀要件

本罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人數額較大的行為。易言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機構信貸資金之后，以轉貸牟利為目的，將貸款高利轉貸他人。

高利轉貸罪認定

在刑法上，對高利轉貸中的“高利”，應從本質上正確把握。具體來說，只要行為人以轉貸牟利為目的，將所套取金融機構信貸資金轉貸他人，并在支付金融機構利息后仍有盈余報酬的，即屬于“高利”轉貸行為;如果該盈余報酬金額達到法定追訴標準，則應當以高利轉貸罪追究刑事責任。是否明確以“利息”方式收取或者以銀行的實際年利率計算，并不影響本罪的成立。

(一)從行為的本質看。行為人對轉貸資金無論是直接向借款人收取高于金融機構的利息，還是在收取與金融機構相同利息的同時又以其他名義另行收取費用，其中的利息和費用在本質上均是借款人因使用轉貸資金而支付的報酬。區別在于前一情況下，行為人是將本應由行為人支付而因轉貸由借款人代為承擔的金融機構利息和借款人因借用資金而應支付給行為人的報酬，以同一名義一并收取;而在后一種情況中，行為人是以不同的名義分開收取。但無論收取的形式有何不同，在本質上都包含了借款人對轉貸行為人所額外承擔的報酬。相應的，在刑法上也就不應對本質相同的這兩種情形一個認定為“高利”，一個卻不認定為“高利”。

(二)從法律的依據看。刑法第一百七十五條對高利轉貸罪的罪狀表述，僅僅規定了“高利轉貸給他人”，并沒有將“高利”中的“利”明確否定為以“利息”方式收取。而且，構成本罪所要求的“違法所得數額較大”，實際上就是指高利轉貸所得報酬與應支付給金融機構貸款利息的差額。因此，將貸款人因借出資本而以各種名義獲取的報酬，在扣除應歸還金融機構利息后的盈余部分，一并認定為“高利轉貸”中的“高利”，有充分的刑法依據。

(三)從危害的后果看。行為人將所套取的金融機構信貸資金轉貸給他人，只要系以轉貸牟利為目的，且在扣除金融機構利息后從中實際獲取利益，無論該利益是否以“利息”形式收取，其本質上都是利用金融機構信貸資金謀取非法利益、侵害國家金融信貸資金管理制度的行為，區別僅在于所謀取的非法利益在名義上的表現形式有所不同。

高利轉貸罪量刑標準

1、以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

高利轉貸罪立案標準

以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

(一) 高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的;

(二) 雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。

高利轉貸罪法條及司法解釋

《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第二十六條 [高利轉貸案(刑法第一百七十五條)]以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

(一) 高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的;

(二) 雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。

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